Consejos de reparación de crédito

En algunos casos, el mal crédito es el resultado de una administración irresponsable del dinero. Pero a menudo ocurre debido a dificultades financieras inesperadas. Un día usted podría tener todas sus cuentas al día, y al siguiente podría quedar discapacitado o perder su trabajo. Y si usted se atrasa en sus deudas, esto causará estragos en su calificación crediticia.

Las agencias de reparación de crédito afirman que pueden eliminar las entradas incorrectas de su informe de crédito. Pero, ¿sabía usted que a menudo puede hacer que se los quiten usted mismo a un costo mucho más bajo? Hay dos métodos por los que puede conseguir que se eliminen las entradas negativas de su informe.

Opción #1: Presente una Disputa con las Agencias de Crédito

La Ley de Informes de Crédito Justos (Fair Credit Reporting Act, FCRA) requiere que las agencias de crédito investiguen cualquier elemento de su informe de crédito que usted cuestione. Si la información es falsa, inexacta o no verificable, debe ser corregida o eliminada de su informe. Las oficinas tienen 30 días a partir del momento en que reciben la notificación de la disputa para completar su investigación.

Si hay alguna información inexacta en su informe de crédito, una disputa es ciertamente necesaria. Pero algunas personas han tenido suerte disputando artículos que de hecho eran exactos, incluyendo juicios, cuentas de cobranza y embargos. Si el acreedor (o el tribunal en el caso de las sentencias) no verifica dichos elementos dentro del plazo para la investigación, deben ser eliminados.

Si usted decide disputar una entrada legítima, simplemente escriba una carta a cada una de las agencias de crédito indicando que usted disputa esa entrada. No se requiere ninguna explicación. Pero tenga en cuenta que si la entrada se verifica, permanecerá en su informe. Y si el acreedor verifica la información después del plazo de 30 días, la oficina de crédito puede restablecer la entrada siempre y cuando le notifique por lo menos 5 días antes de hacerlo.

Opción #2: Negociar con los acreedores

Tratar con los acreedores puede ser intimidante, especialmente si usted no está en buenos términos con ellos. Pero hablar con sus acreedores directamente puede ayudarlo a obtener información negativa eliminada de su informe de crédito.

Si sólo tiene uno o dos pagos atrasados en su cuenta, es posible que un acreedor esté dispuesto a eliminar la información despectiva una vez que haya reanudado un programa de pagos regulares. Si usted ha experimentado un embargo o se le ha devuelto una cuenta a cobros, el pago en su totalidad podría persuadirlo de que elimine la entrada negativa. Suena como una posibilidad remota, pero nunca se sabe hasta que se pregunta. Las solicitudes para eliminar la información de pago atrasado se pueden hacer después de que usted haya puesto su cuenta al día. Pero si usted está esperando la eliminación de un embargo o una acción de colección, es mejor negociar un acuerdo antes de pagar nada.

Si no se pueden eliminar las entradas erróneas

No hay garantía de que la información en disputa en su informe de crédito o la negociación con los acreedores se eliminarán los elementos negativos de su registro. Si no lo hace, lo mejor que puede hacer es tratar de obtener información positiva sobre su informe.

Lo primero que debe hacer al tratar de reconstruir un buen crédito es poner al día las cuentas vencidas. Trate de llegar a un acuerdo con sus acreedores para lograr esto, o hable con una agencia de asesoría crediticia. Pero no se pierda los pagos en las cuentas corrientes para poner el dinero hacia los que están atrasados. Si se trata de pagar uno u otro, mantenga la cuenta corriente al día.

Una vez que haya puesto al día todas sus cuentas, dé prioridad a mantenerlas así. Hacer sus pagos a tiempo aumentará su puntaje de crédito, y con el paso del tiempo, las buenas entradas pueden superar a las malas.